7 способов мошенничества с кредитами
Высокий спрос на займы создаёт много предложений и становится причиной конкуренции финансовых систем. Заёмные деньги упростили дела по кредитованию. Перечислим, как может выглядеть мошенничество с кредитами.
1. Мошенничество с кредитами: «кража личности» или кредит по краденым документам
По краденым или ненастоящим документам выдано множество займов наличными деньгами. По данным ОКБ, 6 сотен банков выдало примерно 700000 займовых денег общей суммой 6,6 миллиардов рублей.
Стать жертвой афериста легко. Надо только потерять документ, удостоверяющий личность. Потерпевший узнает о кредите только после его оформления. На взятие ипотеки или автокредита шансы малы, так как мошенникам нужны бумажные деньги. Кредитным организациям станет известно о задолженности, и жертву добавят в «чёрные списки». Непричастность к кредиту нужно доказать через суд. Даже если документы утеряны не были, мошенник, имея конфиденциальные данные, может получить деньги.
Чтобы не попадать в подобные ситуации, необходимо беречь документы, нельзя передавать их посторонним лицам. Хранить все данные при себе.
2. Кредит другу
Возникает ситуация, когда знакомый обращается к вам с просьбой оформить кредит. Сам он не соответствует требованиям банка. Не давайте другу взаймы, если хотите сохранить дружбу. Нельзя быть уверенным в том, что он будет выплачивать деньги. В один «прекрасный» день знакомый не станет оплачивать кредит, и тогда эта ноша ляжет на вас. Для предотвращения такой ситуации никогда не берите на себя займы для других людей.
3. Семейное мошенничество
«Семейное» мошенничество – регистрирование займов на родственников. К сожалению, подобное мошенничество является большой проблемой. В кредитных организациях на большие денежные суммы выдаются кредиты наличными по документам однофамильцев или же родственников. Вариантов оформления по чужим документам существует много. Мошенники чаще используют такую схему: приняв вид близкого человека, берут множество займов в разных организациях.
4. Обманные схемы при оформлении «быстрых» кредитов в магазинах
В магазинах есть функция оформления товаров в экспресс (быстрый) кредит. Преступники пользуются этим в своих целях. Они используют схему обмена приобретённого товара на наличные. Покупатель приобретает телевизор в кредит за 100000 рублей. При оформлении кредита мошенник делает предложение о выкупе вашего товара за 30000-50000 рублей. Обещает принять выплату кредита на себя, но с внесением взноса 10000 рублей. Человек с деньгами на руках забывает о действующем кредите. Злоумышленник пропадает, а покупатель оказывается без товара и с кредитом. Здесь доказать аферу сложно. Ведь покупатель сам подписал бумаги.
5. Мошенничество с кредитами среди сотрудников кредитной организации
Аферисты пользуются пятью схемами обмана. Работники организации могут сгруппироваться с мошенниками или сами хитрят и идут на обман. «Экспресс кредит без справки о доходах» – такому не стоит доверять. При обращении в организацию клиент отдаёт свой документ для оформления. Преступники оформляют кредиты на этот паспорт. Могут потребовать плату за выпуск карты. После документ возвращается с отказом в займе. Аферисты пропадают, а ничего не подозревающему человеку начинают поступать письма о том, что нужно погасить задолженности.
Чтобы избежать подобных ситуаций, не нужно обращаться в неизвестные кредитные организации.
6. «Чёрные брокеры»
Это люди, которые обманывают банк ради получения награды за предоставленный человеку займ. Они подают неправильные данные о заёмщике. «Брокер» подделывает справку о доходах для заёмщика и подтверждает данные о работе, которой нет. Но служители банка обнаруживают несоответствие. Брокер пропадает, а клиент остаётся с испорченной кредитной историей. И может угодить под административное или уголовное делопроизводство.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, будьте честными с банками. Не связывайтесь с «чёрными брокерами».
7. Новый жёсткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 году нелегальные компании обманывали граждан, принуждая их вместе с договором на кредит, подписывать бумаги о купле-продаже недвижимости. Преступники воспользовались невнимательностью людей. В особенности доверчивостью пенсионеров. Количество жертв – до сотни человек. К несчастью, преступники скрываются в различных организациях, входящих в реестр ЦБ.
Схема преступников такова: появляются объявления о кредите на большую сумму под маленький процент. Человек, обратившись по объявлению, подписывает огромное количество документов. Разобраться в них под силу только юристам. Аферисты поторапливают заёмщика, ссылаясь на важные дела. И жертва подписывает бумаги не читая. О том, что пострадавший подписал договор о продаже жилья, он узнаёт позже. Когда к нему домой заявляются люди, с требованием покинуть квартиру.
Чтобы не попасть в данную ситуацию, важно внимательно прочитывать все бумаги, которые вы собираетесь подписать. При малейших сомнениях лучше обращаться к специалисту.
Соблюдая меры безопасности, можно избежать всех уловок и не попасться злоумышленникам. Важно быть внимательным и финансово грамотным.
Соблюдайте 6 «золотых» правил и махинации с деньгами обойдут стороной:
1. При выборе организации, обращайте внимание на её рейтинг. Поищите информацию в интернете. Если у организации нет личного сайта и офиса – проходите мимо. Способ связи – немаловажный компонент. Если контактной информации недостаточно, не связывайтесь.
2. Личные документы держите при себе. Не передавайте их третьим лицам, даже близким. Все копии храните в надежном месте.
3. Перед тем как подписывать бумаги, внимательно прочитайте их.
4. При взятии кредита предлагают страховку, имейте в виду, что по закону вы можете отказаться.
5. При утере паспорта обратитесь в ГУ МВД России.
6. Возьмите свою кредитную историю под контроль.
Помните, что злоумышленники не сидят на месте, а разрабатывают новые схемы. Они пользуются вашим незнанием законов и развивают своё преступное дело.